Wie kann man einen Kredit mit Schufa Eintrag bekommen?
Meine Fehler – meine Erfahrungen und was ich daraus gelernt habe
Ich brauchte dringend einen Kredit. Banken hatten all meine Kreditanfragen abgelehnt. Ich war sehr verzweifelt, und wußte nicht wie ich einen Kredit mit Schufa Eintrag bekommen konnte. Falls Du noch nicht die 12 Fakten zum Kredit ohne Schufa gelesen hast, dann empfhele ich Dir auch diesen Beitrag im Anschluß zu lesen. Dauer: 5-Minuten, inklusive Video Erklärung.
In diesem Artikel findest Du meine größten Fehler die ich gemacht habe. Fehler die Du vermeiden solltest – und wie Du schließlich dennoch einen Kredit mit Schufa Eintrag bekommen kannst! Zudem erkläre ich was ein schufafreier Kredit tatsächlich von Seiten der Kreditgeber bedeutet.
Zudem wird immer häufiger die Anfrage gestellt, Kredite ohne Schufa und Einkommensnachweis ausfinding zu machen. Auch dazu berichte ich ausführlich.
Gibt es überhaupt die Möglichkeit einen Kredit ohne Schufa Auskunft und Bonitätsprüfung zu beantragen? In diesem Beitrag erkläre ich weitere Details.
Was Du unbedingt wissen mußt bevor Du einen Online Kredit mit negativer Schufa erhalten kannst.
Ich hatte in der Schufa einen negativen Eintrag – und bevor ich das überhaupt wußte, hatte ich bereits zahlreiche Kreditanfragen gestellt. Das war bereits mein erster großer Fehler. Nungut, glücklicherweise wirken sich ja neutrale Schufa-Anfragen nicht auf die Bonität aus. Aber hier nun zu meiner Geschichte und was Du unbedingt daraus lernen solltest.
Lies jetzt mehr dazu wie Duch auch einen Minikredit ohne Schufa beantragen kannst und was Du unbedingt wissen solltest!
Wer entscheidet über Deine Bonität
Jeder Kreditgeber wird versuchen über Deine Bonität eine Auskunft zu erhalten. Banken sind dazu per Gesetz verpflichtet bei jeder Kreditanfrage die Kreditwürdigkeit festzustellen. Auch dann wenn es sich dabei um eine Umschuldung handelt. Und auch dann wird Deine Bonität überprüft wenn von einem Kredit ohne Schufa gesprochen wird.
Aber wer hat das Recht und die Möglichkeit über Deine Bonität Auskunft zu geben? Wäre das nicht ausschließlich Du selbst? Denn nur Du selbst kannst doch am Besten wissen ob Du Kreditwürdig bist oder nicht, richtig?
Leider ist dem nicht so. Wenn Kreditgeber nach Deiner Bonität fragen würden, dann würdest Du sehr wahrscheinlich die Auskunft geben, daß Du keine Geldprobleme hast. Oder Du zumindest in der Lage bist Schulden zu begleichen.
Ein Kreditgeber als auch eine Bank, kann sich auf die alleinige Einschätzung die von Dir getroffen wurde nicht verlassen. Aus diesem Grunde werden dritte Personen herangezogen, die völlig neutral und unabhängig Deine Bonität bewerten werden.
Diese dritte Person sind sogenannte Auskunfsteien. Daraus wurden Gesellschaften und Unterhemen die mit Kreditgebern zusammen arbeiten und relevante Finanzdaten von Dir speichern.
Seriöse Direktbanken und Private Geldgeber
Bekannte Auskunftseien in Deutschland sind:
- Schufa
- Crifbürgel
- Arvato
Diese Unternehmen haben also von Dir Daten gespeichert aus dem ersichtlich wird, ob Du offene Forderungen hast oder nicht. Also ob Du wo Schulden hast, oder gehabt hast. Und ob diese Schulden auch laufen zurückbezahlt werden, oder nicht.
Aus diesem Mix wird Deine persönliche Kreditwürdigkeit bewertet. Und jedes Unternehmen hat Ihre eigene Bewertungsmethode. Die Schufa spricht von einem Schufa Score. Je höher die Punkteanzahl ist, umso besser ist Deine Bonität.
Und diese Einschätzung wird an Banken und Kreditgeber weitergeleitet wenn Du eine Kreditanfrage stellst.
Fehler Nr. 1 – Keine Schufa Selbstauskunft gemacht
Bevor Du also eine Kreditanfrage stellst, solltest Du bereits selbst wissen wie es um Deine Bonität steht. D.h. also, Du solltest eine Schufa Selbstauskunft machen. Damit kannst Du selbst feststellen, wie Deine Kreditwürdigkeit eingestuft wird.
Zudem bekommst Du eine Auflistung aller Einträge und Anfragen die zuvor gemacht wurden. Insebsondere findest Du auch negative Einträge. Mit diesen gewonnenen Informationen solltest Du als ersten Schritt versuchen ungerchtfertige Einträge von der Schufa zu löschen.
In Österreich ist es der sogenannten KSV – Kreditschutzverband.
Lies hier mehr dazu wie Du Deine Schufa Einträge löschen kannst.
Keine Bank und kein Kreditgeber hatte mir vorab empfohlen eine Selbstauskunft meiner Bonität durchzuführen. Ja, das ist richtig. Das machte mich wirklich wütend. Denn hätte ich das gewußt, dann hätte ich keine Minute gezögert und sofort eine Schufa Selbstauskunft gemacht – noch dazu weil diese völlig kostenlos ist.
Wo kannst Du mit einem Schufa Eintrag einen Kredit bekommen und bei welche Bank?
Einen Kredit mit negativer Schufa oder einen Kredit mit Schufa Eintrag erhalten – ist das überhaupt möglich?
Die Bank Deiner Wahl hat die Kreditanfrage abgelehnt, aber Du brauchst Geld, um den finanziellen Engpass zu überwinden. All das ist verständlich. Aber bevor Du überhaupt daran denkst einen Kredit auch mit negativer Schufa zu beantragen, solltest Du selbst eine einfache Einnahmen Ausgaben Rechnung aufstellen.
Merke: Ein schneller Kredit mit Schufa Eintrag ist nur dann sinnvoll wenn dieser in keine Überschuldung führt. Dies gilt ebenso bei einem Kredit ohne Schufa.
Generell wird es fast unmöglich sein einen schnellen Kredit mit negativer Schufa bei einer normalen deutschen Bank zu bekommen.
Das ist auch gut so. Denn dieser Mechanismus schützt Dich auch davor einen möglichen unnötigen Überbrückungskredit aufzunehmen der Dich noch näher zu einer Überschuldung führt.
Vermerke in der Schufa Akte führen also dazu daß Deine Kreditwürdigkeit gesenkt wird. Und je niedriger Deine Kreditwürdigkeit ist umso schwierigier wird es einen schnellen Kredit mit Schufa Eintrag zu bekommen.
Insolvenzverfahren, Mahnbescheide oder eine Vollstreckung sind Gründe für die Ablehnung Deiner Kreditanfrage.
Erfahrungen mit einem Kredit auch mit Schufa Eintrag!
Sollte die Bank bei der Kreditentscheidung einen negativen Eintrag in Deiner Akte bemerken, dann ist eine Darlehensvergabe sehr unwahrscheinlich. Selbst das Darlehen zu Zweit, zusammen mit einem zweiten Kreditnehmer mit einer einwandfreien Schufa-Akte zu beantragen hilft dir nicht,.
Die Voraussetzungen für einen Kredit mit negativ Schufa!
Die wichtigsten Voraussetzungen, die Du für einen Kredit mit schlechter Schufa erfüllen musst. Die Bedingungen sind bei fast allen Banken gleich – es gibt leichte Unterschiede:
- Ein unbefristetes Arbeitsverhältnis, bei einer Befristung darf diese nicht kürzer sein als die vorgegebene Kreditlaufzeit.
- Das Einkommen muss ausreichen, um die Ratenzahlung zu garantieren.
- Du musst bereits Volljährig sein, also mindestens das 18 Lebensjahr beendet haben.
- Ein fester Wohnsitz in Deutschland ist Voraussetzung, diese Regel ist gültig für deutsche Staatsbürger und Ausländer bei einer Kreditanfrage in Deutschland.
- Vorteilhaft bei der Kreditaufnahme sind zusätzliche Sicherheiten wie Wohneigentum oder sonstiger Immobilienbesitz.
- Schlecht sind harte Negativmerkmale wie, ein eröffnetes Insolvenzverfahren, ein Haftbefehl, oder eine eidesstattliche Versicherung.
- Ohne Einkommen brauchst Du einen zweiten Antragsteller, der alle obigen Voraussetzungen erfüllt.
Online Kredit mit negativer Schufa?
Möchte man einen Sofortkredit mit negativer Schufa beantragen, dann sollte einem klar sein daß jede Bank unterschiedliche Kriterien für die Annahme und Vergabe eines Kredits hat.
Die internen Kreditrichtlinien beeinflussen Entscheidung auf einen positiven Kreditbescheid als auch zu welchen Konditionen Du eine Kreditsumme bekommen kannst. Je besser Deine Voraussetzungen sind umso höher steigen Deine Chancen, dass die Kreditbank ein gutes Angebot machen wird.
Bei Abweichungen von den Richtlinien können die Kosten deutlich steigen. Generell kann man davon ausgehen daß ein Ratenkredit mit negativen Schufa Eintrag in der Regel teurer sein wird als bei einer guten Bonität.
Und herkömmliche Banken werden in der Regel einen Kredit mit sehr schlechter Schufa ablehnen um eine Überschuldung zu vermeiden. Eine Alternative dazu sind Private Kreditgeber. Diese beurteilen völlig unterschiedlich die Bonität und finanzielle Situation und können auch einen Kredit mit negativen Schufa Eintrag anbieten.
Wo bekomme ich Kredit mit negativer Schufa?
Wie seriös ist der Kredit ohne Schufa wirklich?
Mit unserer kostenlosen Premium Liste hast Du die Möglichkeit Direktbanken und Private Kreditgeber auszuwählen, welche auch einen Kredit ohne Schufa Eintrag anbieten können.
Letztenendes musst Du selbst entscheiden welcher Anbieter für Dich in Frage kommt. Nach einem seriösen Sofortkredit mit negativer Schufa suchen täglich immer mehr Menschen.
Im Internet findest Du verschiedene Angebote, mit völlig unterschiedlichsten Bedingung und Konditionen.
Möchte man einen Online Kredit mit schlechter Schufa beantragen, dann findet man bei seriösen Anbietern in der Regel keine Vorkosten.
Um jeden finanziellen Schaden zu vermeiden sollte jedes „günstige Kreditangebot“ genau auf die Vertragsbedinungen überprüft werden.
Auto Kredit mit negativer Schufa ohne Vorkasse!
Ein Autokredit mit negativer Schufa ist leichter zu erhalten, da auch das Auto als Sicherheit dient. Bei einer entsprechenden Anzahlung ist Dir der Autokredit mit Schufa Eintrag nahezu sicher. Was für einen Autokredit mit Schufa gilt, triff auch für einen Hauskredit mit Schufa zu. Auch hier ist Haus und Grundstück als Sicherheit zusätzlich vorhanden.
Sofortkredit ohne Schufa mit Sofortzusage!
Der Schufa bedienen sich Mobilfunkunternehmen, Versandhäuser und Finanzinstitute. Ohne der Auskunfteien, könnten diese Unternehmen ihre Produkte nicht im vollen Umfang anbieten.
Der Direktvertrieb von Sofortkrediten steigt stetig. Möchte man sich ein neues Handy auf Raten kaufen findet man in der Regel Kreditangebote direkt beim Händler.
Dabei wird auch immer häufiger ein Sofortkredit mit Sofortzusage angeboten. Gerade in diesen Fällen gilt es das Kreditangebot zu prüfen.
Aber auch Mobilfunkbetreiber arbeiten mit den Auskunftseien zusammen. Auch beim Handykauf auf Raten wird in der Regel die Schufa geprüft. Danach entscheidet das Unternehmen, ob der Mobilfunkvertrag bewilligt werden kann oder nicht. Der „Score-Wert“ entscheidet dann ob das Unternehmen den Sofortkredit mit Sofortzusage genehmigen kann.
Wie bekommst Du einen Kredit mit Schufa Eintrag sofort!
Wir wissen also nun, daß es sehr schwierig sein wird bei negativer Schufa einen Kredit zu erhalten. Der Eintrag in der Schufa bedeutet nicht automatisch dass ein Kreditnehmer bereits bankrott ist.
Aber kommerzielle Banken Deutschlands haben Regelungen bei denen ein Kredit ohne Schufa Abfrage schlichtweg nicht möglich ist.
Eine Alternative dazu sind Private Geldgeber die auch in der Lage sind einen Kredit trotz Schufa Eintrag zu vergeben. Rieder Enterprises bietet dazu die kostenlose Premium Liste, in der ausgewählte seriöse Onlinebanken und Private Kreditgeber angeführt sind.
Sofortkredit mit Schufa Eintrag
Vorurteile über den Kredit ungeachtet einer negativer Schufa, werden schnell geschaffen. Ein Kredit trotz negativer Schufa benötigt dieselben Sicherheiten wie eine normale Finanzierung. Du musst dem Kreditgeber belegen, dass Du die Voraussetzung besitzt, die monatlichen Ratenzahlungen durchführen zu können.
