Ausland Kreditkarten im Vergleich | Vorteile + Nachteile
Wie kann man eine Kreditkarte ohne Schufa erhalten? Meine Erfahrungen dazu, mein Fakten-Check wie Du aus dem Ausland eine Kreditkarte ohne Schufa bekommen kannst!
Die schnelle & einfache Beantragung einer Kreditkarte ohne Gebühren hat in der Regel nichts mit einem klassischen Bankkredit zu tun. Die Kreditkarte wird von vielen Menschen bevorzugt, weil man damit quasi einen sofortigen Rahmenkredit bekommt und man damit relativ unkompliziert kurzfristig Geld leihen kann.
Kreditkarte gebührenfrei bestellen – die besten Kreditkarten im Vergleich
Voraussetzungen für eine kostenlose Kreditkarte
In diesem Beitrag erkläre ich Dir wie Du in 3 einfachen Schritten eine Kreditkarte bekommen kannst. Wichtig ist, daß die Antragstellung ordnungsgemäß, vollständig und richtig vorgenommen wird und alle Voraussetzungen für die Kredikartenausstellung erfüllt werden.
Welche Gründe kann es haben, daß Dir keine Kreditkarte ausgestellt wird?
Ein negativer Schufaeintrag kann ein Hindernis für die Gewährung einer Kreditkarte sein. Deshalb ist es wichtig, daß Du immer daran denken solltest, wenn möglich negative Schufa-Einträge zu löschen.
Zahlungsstörungen wie etwa nicht bezahlte Rechnungen, geplatzte Schecks, Mahnungen, Vollstreckungsbescheide, starker Verzug der Ratenzahlung, Karten- oder Kontenmissbrauch oder Privatinsolvenz führen zu einem Eintrag bei der Schufa.
Kreditkarte aus dem Ausland
Eine Kreditkarte ohne Schufa Abfrage aus dem Ausland ist für immer mehr Menschen eine wirklich gute Alternative um an schnelles Geld zu kommen. In der Regel ist es nicht möglich noch am gleichen Tag der Beantragung über die Kreditkarte von €7500 zu verfügen.
Merke + Achtung: Kreditkartenanbieter aus dem Ausland verrechnen in der Regel für eine Schufa-Unabhängige Überprüfung Deiner Keditwürdigkeit eine Risikoprämie, die in diesen Zusammenhang als Vorkosten bezeichnet werden.
Mit einer Kreditkarte in 24 Stunden Geld leihen?
Funktioniert das wirklich? Und wenn ja, wie? Und welcher Kreditkartenanbieter macht das möglich?
Dazu gilt es sofort etwas zu klären. In den häufigsten Fällen suchen Menschen nach einer Kreditkarte ohne Schufa, weil Sie denken, daß dabei keine Bonitätsprüfung oder Datenabfrage der Schufa vorgenommen wird.
Dies ist ein Irrtum. Wenn Kreditkarten ohne Schufa beworben werden, dann meinen die Werbenden damit ausschließlich daß die Beantragung dieser Kreditkarte keine Auswirkungen auf die Schufa haben wird.
Dies ist auch korrekt, weil es sich bei diesen Kreditkarten um sogenannten Prepaid Kreditkarten handelt. D.h. das sind keine echten Kreditkarten, sondern Karten die vorab mit Geld aufgeladen werden müssen.
Das Problem liegt auf der Hand. Wenn Kreditsuchende das Geld hätten, dann würden Sie nicht danach suchen in 24 Stunden Geld zu leihen. Damit machen Prepaid Karten in den meisten Fällen keinen Sinn. Aber es gibt eine gute Nachricht dazu. Es gibt auch echte Kreditkarten aus dem Ausland, die tatsächlich ohne Schufa-Abfrage eine Kreditkarte ausstellen können.
Diese Anbieter überprüfen die Kreditwürdigkeit nach Ihren eigenen Regeln. Die Überprüfung der Bonität und des Risikos verrechnen diese Anbieter in der Regel mit einer Risikoprämie, die bei der Antragstellung dieser Kreditkarte zu bezahlen ist. Man muß also selbst einschätzen können ob man diese Vorkosten bezahlen möchte oder nicht. Einen dieser Anieter findest Du hier.
Wo kann ich eine Kreditkarte ohne Schufa Überprüfung beantragen?
Es gibt einige Kreditkartenanbieter, welche Kreditkarten ohne einer Schufa-Abfrage anbieten. Aber Vorsicht. Nicht alles ist gold was glänzt. Hier gilt es einen wichtigen Punkt aufzuklären, den die meisten Antragsteller missverstehen und den ich vorab sofort erklären möchte.
Wenn Du im Internet nach einer Kreditkarte ohne Schufa suchst, wirst du etliche Webseiten finden, wo mit „echten“ Kreditkarten geworben wird. Die Anführungszeichen „“ weisen schon darauf hin, dass es sich nicht wirklich um eine echte Kreditkarte handelt, sondern um sogenannte PrePaid Karten.
Bei Prepaid Kreditkarten wird Geld vorab auf die Karte geladen um diese Prepaid Karte in weiterer Folge als Zahlungsmittel verwenden zu können. Diese Kreditkarte ist z.Bsp. für Eltern gedacht, die Schüler oder Studenten Geld auf die Karte laden und damit die Ausgaben schlichtweg „begrenzen“ wollen.
Aber diese Prepaid Karten werden Dir nicht helfen, wenn Du nach der Funktionsweise einer herkömmlichen Kreditkarte suchst. D.h. also, Du willst Dir mittels einer Kreditkarte kurzfristig Geld leihen, und am Monatsende wieder zurückbezahlen.
Hat man allerdings ein Problem mit der Schufa, und reicht die Bonität einstweilen nicht aus um eine herkömmliche Kreditkarte von seiner Hausbank zu erhalten, dann versucht man eine Kreditkarte ohne einer Schufa-Abfrage zu bekommen. Aber gibt es das wirklich? Und wenn ja, wo kann man diese Kreditkarten erhalten? Und was hat man dabei zu beachten?
Kreditkarte ohne Schufa Abfrage
Kreditkarten ohne Schufa Abfrage können im Ausland beantragt werden. Von Kreditkarten Anbietern, die nicht mit der Schufa zusammenarbeiten.
Mehr Details zu echten Kreditkarten aus dem Ausland, sowie Anbieter findest Du in meinem Beitrag, Kreditkarte ohne Schufa.
Wichtig: Auch wenn Kreditkartenanbieter aus dem Ausland damit werben keine Schufa Abfrage durchzuführen, so wird dennoch eine eigene Bonitätsprüfung vorgenommen.
Weil die ausländischen Anbieter die Schufa-Daten nicht berücksichtigen (sofern die Anbieter dies so anbieten), steigen die Chancen des Antragstellers diese Kreditkarte auch zu erhalten.
Aber hinzu kommt noch die Tatsache, daß diese Kreditkartenanbieter Ihre eigene Bonitätsprüfung vornehmen werden. Diese Überprüfung stellt für die Anbieter einen Aufwand dar, den diese oftmals mit einer Gebühr oder sogenannten Vorkosten verrechnen.
Das sind Kosten die der Antragsteller vorab selbst übernehmen muß. Noch bevor man eine Zusage oder Absage der Kreditkarte erhält. Du mußt also selbst darüber entscheiden, ob Du dieses Risiko eingehen möchtest oder nicht.
Wird nach der erfolgten Risikoprüfung Deine Kreditanfrage abgelehnt, hast Du diese Spesen verloren. Eine Rückerstattung der Vorkosten gibt es nicht. Darum sei Dir absolut klar darüber, ob Du diese Vorkosten vorab bezahlen möchtest, oder nicht.
Kreditkarte mit Kreditrahmen ohne Schufa
Viele Anbieter werben damit keine Schufa Anfrage zu machen. Aus Erfahrung kann ich sagen, daß dies nicht immer stimmt. Oftmals machen Anbieter dann trotzdem eine Schufa-Anfrage! Und nur bei einfachen oder „leichten“ Schufaeinträgen wird dann in der Regel auch noch eine Kreditkarte vergeben.
Achtung Vorkosten
Bei Kreditkarten aus dem Ausland werden oftmals Vorkosten verrechnet. Ouch. Das schmerzt und ist nicht für jeden gedacht. Bitte überprüfe stets die aktuellen Angebote.
Der einfache und schnelle Weg zur passenden Kreditkarte
Arbeitslose, Hartz IV Empfänger, als auch Studenten können oftmals keine ausreichende Bonität für eine herkömmliche Kreditkarte vorweisen. Aus diesen Grund gibt es auch die Möglichkeit eine Kreditkarte aus dem Ausland zu beantragen, bei der keine Schufa Abfrage stattfindet.
Die Kreditkarte als Alternative zu einem Bankkredit
Möchtest Du Dir dringend Geld leihen und sofort Bargeld zur Verfügung haben, dann ist die Kreditkarte eine tolle Form um schnell an Geld zu kommen.
Ein „üblicher Banken Kredit“, ein Dispokredit oder Ratenkredit dauert im Vergleich zu einer Kreditkarte viel länger in der Abwicklung. Es ist auch viel aufwendiger und umständlicher.
Der Vorteil einer Kreditkarte ist die Schnelligkeit und die sofortige Verfügbarkeit eines Kreditrahmens. Das Geld kann direkt von der Kreditkarte verwendet werden.
Die Prepaid Kreditkarte
Eine weitere Möglichkeit Kreditkarten zu bekommen sind die sogenannten Prepaid Kreditkarten. Für Personen, denen der Besitz einer herkömmlichen Kreditkarte nicht möglich ist, ist die Prepaid Kreditkarte, welche von vielen Kreditkarteninstituten angeboten werden, eine gute Alternative. Sogar die größten Kreditkartenanbieter wie Visa, Master Card und American Express haben solche Prepaid Kreditkarten in ihrem Sortiment.
Eine Prepaid Kreditkarte trotz Schufa Eintrag funktioniert anders als herkömmliche Kreditkarten. Sie gewähren keinen Kreditrahmen und haben kein Kreditlimit, wie sonst üblich, sondern funktionieren auf Guthabenbasis. Es handelt sich hier also nicht um eine Kreditkarte mit Limit ohne Schufa Eintrag, aber Kreditkarten mit Verfügungsrahmen gibt es allerdings schon, wie zum Beispiel die Master Card Gold von TrueGold.
Wie dem auch sei. Du solltest deine Schufa verbessern und damit einen Onlinekredit mit Sofortzusage schnell bekommen können ! Da die Prepaid Kreditkarten oftmals eher lieblos geprägt sind und eher billig aussehen, werben einige Anbieter mit ihren hochgeprägten Karten auf Guthabenbasis. Sie sehen zumindest aus wie echte Kreditkarten. Hochgeprägte Kreditkarten bekommt man zum Beispiel von VIABUY.
Die Kreditkarte mit Dispo
Kreditkarte mit Dispo ohne Schufa
Es gibt sogenannte Kreditkarten mit Dispo, welche im Prinzip wie Prepaid Kreditkarten funktionieren. Dabei hat man begrenzte Überziehungsmöglichkeiten. Jedoch ist es auch schwer einen passenden Anbieter für eine Kreditkarte ohne Schufa mit Dispo zu finden.
Aber die Vorteile liegen klar auf der Hand. Immerhin musst Du nicht sofort den Gesamtbetrag auf einmal zurückzahlen. In manchen Fällen kannst du dir sogar ausmachen auf wieviele Raten du deinen Wunschbetrag zurückzahlen willst.
Nachteile einer Prepaid Kreditkarte
Der Kreditkartenanbieter hat träg bei der Ausstellung einer Prepaid Karte kein Risiko und kann Dir diese Karte sehr schnell zur Verfügung stellen. Damit gibt es keine Überziehungszinsen, keine Strafgebühren und keine Schuldenfalle.
Mit der Beantragung einer solchen Kreditkarte erfolgt auch kein Schufaeintrag. Mit einer Prepaid Kreditkarte kannst Du weltweit einkaufen und online shoppen. Eine kostenlose Prepaid Kreditkarte ist noch dazu wesentlich schneller zu erhalten als andere Kreditkarten, da die langwierige Bonitätsprüfung wegfällt.
Eine Prepaid Kreditkarte steht einer normalen Kreditkarte in fast nichts nach. Es gibt nur ein paar Ausnahmen in denen eine Prepaid Kreditkarte nicht akzeptiert wird. Autovermietungen zum Beispiel fordern Kreditkartendaten um im Falle zusätzlicher Kosten, verursacht durch Fahrzeugschäden oder ein nicht getanktes Fahrzeug, abgesichert zu sein. Auch manche noblere Hotelketten, welche von ihren Gästen eine Kaution verlangen, akzeptieren Prepaid Kreditkarten nicht.
Hotels haben aber auch die Möglichkeit, den Betrag des Zimmers und der Kaution bis zur Abreise auf der Karte zu blockieren. Damit können sie im Fall eines Schadens oder dem Versuch des Gastes ohne Bezahlung das Hotel wieder zu verlassen, diesen Betrag einbehalten. Ein weiterer Nachteil ist, dass das Guthaben gepfändet werden kann. Es gibt allerdings auch sogenannte P-Konten, welche einen Pfänderschutz anbieten. Prepaid Kreditkarten werden zu 100% gewährt, trotz schlechter Bonität, trotz Insolvenz, usw. Sogar Prepaid Kreditkarte ohne Schufa Eintrag!
Ein weiterer Vorteil dieser Kreditkarten ist, dass wenn die Karte verloren oder gestohlen wird, das Konto nicht geleert werden kann. Prepaid Kreditkarten gibt es auch als Premium-Karten mit Bonus- und Rabattsystemen. Manche Karten werden auch mit einer Guthabenverzinsung angeboten und haben denselben Sicherheitsfaktor wie eine klassische Kreditkarte.
Prepaid Kreditkarten im Vergleich
Die meisten Anbieter von Prepaid Kreditkarten verlangen eine Gebühr. Manche Anbieter einer Prepaid Kreditkarte verlangen Gebühren für Transaktionen, welche also schon beim Bezahlvorgang oder beim Aufladen der Karte entstehen können, was aber selten vorkommt. Einige verlangen eine Jahresgebühr und stellen zum Beispiel nur Extra-Dienstleistungen, wie etwa Bankomatbenutzung in Rechnung.
Aufpassen solltest du bei einer ausländische Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung . Bei diesen Anbietern empfiehlt es sich nicht eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen ohne Schufa Eintrag zu beantragen, da es leider oft vorkommt, dass die Einlagensicherung sehr niedrig ist oder manchmal auch gar nicht besteht und dann ist das Geld im Falle einer Insolvenz auch nicht geschützt.
Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung mit Verfügungsrahmen Österreich oder Deutschland
Lokale Anbieter, mit Firmenstizten in deiner Nähe sind natürlich die sichersten Anbieter an die Du Dich wenden kannst. Leider haben diese auch meist höhere Ansprüche und lehnen Dich öfter ab. Du musst also selbst abwiegen weiviel Risiko du eingehen willst.
Kredite mit Hilfe einer Prepaid Kreditkarte
Hast Du etwa einen sehr niedrigen Schufa Score und keine Bank und kein Kreditkartenanbieter möchte Dir eine Kreditkarte aushändigen? Ok, dann hast Du die Möglichkeit Dir einfach eine Prepaid Kreditkarte anzulegen. Was ist aber, wenn Du mal ein Darlehen brauchst, für eine größere Anschaffung, um Rechnungen zu bezahlen oder Konten auszugleichen?
Kann ich dennoch einen Kredit trotz Pfändung und Schufa erhalten?
Im Internet kannst du einige Anbieter finden, die sich nicht nur an den Einschätzungen der Schufa orientieren, sondern ein eigenes Vergabesystem für Darlehen entwickelt haben. Du kannst im Internet durchaus private Kreditanbieter finden, welche Dir auch bei kurzfristigen Bonitätsprobleme einen Privatkredit anbieten können.
Deine Möglichkeiten sind entweder private Kredite, Banken im Ausland die keine Schufa Abfrage machen oder spezielle Anbieter, welche Finanzierungen ohne Bonitätsprüfung anbieten.
Was ist der sogenannte Easy Kredit?
Im Internet findet man immer wieder verschiedene Bezeichnungen von Kreditkarten. Wie z.Bsp. Easy Kredit Angebote. Dabei wird mit einer Online-Sofortzusage geworben. Wenn Deine Angaben vollständig und richtig gemacht wurden, bekommst Du nach einer positiven Schufa Auskunft eine verbindliche Zusage.
Nach einem Dispokredit kannst Du genauso suchen, wie nach einem Easy Kredit. In beiden Fällen braucht das Kreditinstitut eine Bestätigung Deiner Bonität.
Gibt es mit Kreditkarten nur einen Kleinkredit ?
Auch bei Kleinkrediten erfolgt eine Schufa Abfrage, da auch bei kleinen Beträgen die Kreditwürdigkeit des Antragstellers geprüft werden muss. Einige Kreditinstitute bieten jedoch geringe Kreditsummen in Form eines Rahmenkredites an.
Maxda vermittelt zum Beispiel Kleinkredite bis zu einer Höhe von 3.500 Euro.
Wie sieht es generell damit aus, einen Privatkredit zu bekommen?
Ein neuer Trend aus den USA ermöglicht Dir jetzt einen Privatkredit von privaten Anlegern zu bekommen. Wie funktioniert das? In diesem Fall bringen Anbieter interessierte Anleger und Kreditinteressenten zusammen und bilden damit die Möglichkeit Privatkredite zu vergeben.
Anleger bekommen dadurch eine sehr viel bessere Rendite als auf einem normalen Bankkonto und die Kreditsucher bekommen, trotz schlechter Bonität, die Möglichkeit ein günstiges Darlehen schnell auszufassen.
Dir sollte aber bewusst sein das diese Privatanbieter jedoch meistens keine Schufafreie Kreditkarte mit Verfügungsrahmen ohne Bonitätsprüfung anbieten. Bei dieser Varriante geht es hauptsächlich darum von einer Privatperson einen Kredit zu bekommen.
Ein Beispiel dazu ist auxmoney.com. Private seriöse Kredite sind also auch durchaus im Internet auffindbar. Um herauszufinden, ob ein im Internet angebotener Kredit seriös ist, muss man allerdings schon etwas länger recherchieren.
Die Suche und das Auffinden seriöser Angebote kann sehr viel Zeit in Anspruch nehmen. Seriöse Kreditkarten Anbieter findest Du auf meiner Ressourcen Seite.
