Ein Pfandkredit hilft Dir dabei ohne Bonitätsprüfung sofort Bargeld bekommen zu können. Damit kann eine kurzfristige finanzielle Notsituation überbrückt werden.
Anders als bei einem herkömmlichen Überbrückungskredit bietet der Pfandkredit die Vorteile, daß dabei keine Schufa Abfrage stattfindet und das Geld sofort ausbezahlt wird.
Was ist ein Pfandkredit?
Ein Pfandkredit ist eine Schnelle Geldbeschaffung, bei dem du einen Wertgegenstand als Sicherheit hinterlegst. Im Gegenzug erhältst du einen Kredit, dessen Höhe sich nach dem Wert des Pfandgegenstandes richtet.
Das Schöne daran: Die Kreditvergabe erfolgt schnell, und es werden keine Bonitätsprüfungen oder Schufa-Abfragen durchgeführt.
Zusätzlich unterliegen Pfandleihäuser strengen gesetzlichen Vorschriften die Konsumenten vor Zinswucher schützen.
Beim Pfandleihaus kann man mit einem Pfandkredit schnell an Geld kommen wenn man bewegliche Wertgegenstände einbringen kann. Schmuck, Uhren, Elektronikgeräte, Musikinstrumente, Autos, Waffen, Antiquitäten, Gold, Silber, Münzen, etc.
Wie funktioniert ein Pfandkredit?
Wertgegenstand als Pfand
Du bringst einen Wertgegenstand, wie Schmuck, Uhren, Kunstwerke oder technische Geräte, in ein Pfandhaus. Dort wird der Wert des Gegenstandes geschätzt.
Sofortige Auszahlung
Auf Basis der Schätzung wird dir ein Darlehensbetrag angeboten, den du sofort in bar ausgezahlt bekommst. Die Höhe des Kredits beträgt in der Regel einen Bruchteil des tatsächlichen Werts des Pfandes.
Rückzahlung mit Zinsen
Innerhalb eines vereinbarten Zeitraums kannst du den Kredit samt Zinsen und Gebühren zurückzahlen. Nach erfolgreicher Rückzahlung erhältst du dein Pfand zurück.
Vergleiche dazu die Konditionen und Zinsen von herkömmlichen Ratenzahlungen.
Vorteile beim Pfandkredit:
Schnelle Liquidität
Einer der größten Vorteile eines Pfandkredits ist die schnelle Verfügbarkeit des Geldes. Oft kannst du innerhalb weniger Minuten über den Kreditbetrag verfügen.
Keine Bonitätsprüfung
Da der Kredit durch den Wert des Pfandes abgesichert ist, erfolgen keine Bonitätsprüfungen. Das macht Pfandkredite auch für Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit zugänglich.
Keine langfristige Verschuldung
Pfandkredite sind in der Regel kurzfristige Darlehen. Du gehst keine langfristige finanzielle Verpflichtung ein, und es gibt keine Auswirkungen auf deine Kreditwürdigkeit.
- Keine Überprüfung der Kreditwürdigkeit notwendig
- Man bekommt damit sofort Bargeld ausbezahlt
- Keine Angabe des Verwendungszwecks notwendig
- Schutz vor Zinswucher
- Einbringung anderer Sicherheiten ist nicht notwendig
- Bürge oder Mitantragsteller sind nicht notwendig
- Kein Einkommensnachweis erforderlich
Worauf Du achten solltest
Realistische Bewertung des Pfandes
Sei dir über den realistischen Wert deines Pfandes bewusst. Pfandleihhäuser bieten in der Regel nur einen Teil des tatsächlichen Werts als Kredit an.
Verständnis der Konditionen
Auch bei einem Pfandkredit sollte man wie bei einem kurzfristigen Darlehen, stets auf die Zinsen und Gebühren achten, sowie auf die Rückzahlungsfrist. Diese Bedingungen sollten vor der Kreditaufnahme klar verstanden sein.
Planung der Rückzahlung
Überlege dir im Voraus, wie und wann du den Kredit zurückzahlen kannst. Ein Pfandkredit sollte nur als kurzfristige Lösung betrachtet werden.
Nachteile beim Pfandkredit:
In der Regel sind Zinsen und Gebühren höher als bei herkömmlichen Krediten. Deshalb ist es ratsam bei einem kurzfristigen Kredit und kleineren Geldbeträgen auch einen einfachen Minikredit bei seriösen Online-Banken zu berücksichtigen.
Auch Private Geldgeber können unter Umständen einen günstigen Privatkredit anbieten. Passende Anbieter dazu findest Du auf meiner kostenlosen Ressourcen Seite, bei der Du alle Kreditangebote vergleichen kannst.
Wird das Geld nicht innerhalb der vereinbarten Frist zurückbezahlt um den Pfandkredit abzulösen, dann kommt der eingebrachte Wertgegenstand zur Versteigerung und ist somit verloren.
Egal um welchen Verwendungszweck es sich handelt und egal ob man sich als Selbständiger Geld leihen möchte, oder man versucht einen Kredit ohne Einkommen zu erhalten. Mit einem einem Pfandkredit kann man schnell und unkompliziert an Geld kommen.
Der Pfandkredit bietet damit eine sehr gute Alternative zu anderen Kreditmöglichkeiten, wie z.Bps. Privat Geld Leihen, einem Policendarlehen oder wenn man daran denkt eine Kreditkarte ohne Schufa Abfrage zu beantragen.
In 24-Stunden Geld leihen
Das Leihaus bietet damit die Möglichkeit hat innerhalb von 24-Stunden Geld zu leihen. Dennoch ist es ratsam eine Kleinkredit Sofortauszahlung mit einem Pfandkredit zu vergleichen und vorab unterschiedliche Angebote einzuholen. Dazu empfehle ich Dir meine kostenlose Premium-Liste.
Ablauf der Pfandleihe
Der Verpfänder hinterlegt beim Pfandleihaus einen Wertgegenstand. Das Pfandleihaus nimmt eine Schätzung dieses Wertgegenstandes vor.
Die Schätzung des Wertgegenstandes kann unterschiedliche Resultate bringen, daher ist es zu empfehlen mindestens zwei Schätzungen einzuholen.
Für den eingebrachten Wertgegenstand erhält der Verpfänder eine bestimmte Geldsumme als Leihgabe ausbezahlt. Die Barauszahlung beträgt in der Regel zwischen 25-70% des geschätzten Verkaufswerts des eingebrachten Wertgegenstandes.
Der Verpfänder hat die Möglichkeit innerhalb einer Frist von 3-Monaten die Leihsache wieder auszulösen. Das Pfandleihaus hat mit der Auszahlung des Pfandkredites keine Eigentumsrechte erworben.
Beim Pfandkredit handelt es sich um ein Kreditgeschäft bei dem der Geldgeber Zinsen und Gebühren für das Verleihen von Bargeld verrechnet. Leihäuser unterliegen strengen gesetzlichen Vorschriften.
Bei Verstößen dieser Gesetze droht dem Leihaus der Entzug Ihrer Lizenz. Aus diesem Grund ist man bei einem Pfandleihaus relativ gut gegen Zinswucher abgesichert.
Pfandschein
Nachdem die Schätzung des Wertgegenstandes stattgefunden hat und der Verpfänder mit den Bedingungen dieser Darlehensform einverstanden ist, wird ein sogenannter Pfandschein ausgestellt. Mit der Ausstellung des Pfandscheins erfolgt auch die sofortige Barauszahlung.
Mit dem Pfandleihkredit kann man also einen Kredit mit Sofortauszahlung erhalten. Es genügt also im Besitz eines bweglichen Wertgegenstandes zu sein um damit sofort Bargeld ausbezahlt zu bekommen. Auch gilt es dabei festzuhalten, daß man mit dieser Kreditart keine Schulden macht.
Die eingebrachten Gegenstände können also innerhalb der vereinbarten Frist wieder ausgelöst werden. Ist dies nicht der Fall, dann wird der eingebrachte Gegenstand zur Versteigerung frei gegeben.
Voraussetzungen für einen Pfandkredit:
- Gültiger Personalausweis zur Identitätsfeststellung
- Mindestalter 18 Jahre
- Online-Pfandleihaus
Online Pfandleihaus
Es gibt auch die Möglichkeit einen Pfandkredit direkt online von zu Hause zu beantragen. Der Verpfänder macht Fotos der Wertgegenstände und sendet alle weiteren Informationen die für die Verpfändung notwendig sind online über das Internet.
Liste aktiver Online-Pfandleihhäuser in Deutschland:
- Pfando: https://www.pfando.de
- iPfand: https://www.ipfand.de
- Cash & Drive: https://www.cash-drive.de
- Pfandhaus Schumachers: https://www.pfandhaus-schumachers.de
Gutachter nehmen wiederum eine Schätzung vor und daraufhin erhält der Verpfänder ein Angebot. Kommt es dabei zu einer Vereinbarung sendet das Leihaus einen Werttransporter zur Wohnadresse um den Gegenstand abzuholen. Dabei wird vor Ort die finale Endprüfung des Gegenstandes durchgeführt.
Ist alles in Ordnung dann kommt es zwischen dem Verpfänder und dem Pfandleihaus zu einer Einigung mit einem Vertragsabschluß. Der Pfandbrief wird ausgestellt und Bargeld wird sofort ausbezahlt oder auf Wunsch aufs Konto überwiesen. In der Regel erfolgt die Sofortauszahlung in 24 Stunden.
Alle eingebrachten Wertgegenstände werden sicher vom Leihaus verwahrt. Wird der gesamte Geldsumme innerhalb der vereinbarten Frist zurückbezahlt wird der Wertgegenstand an den Verpfänder zurückgesendet – oder steht zur Abholung bereit.
Liste aller Pfandleihäuser in Deutschland und Österreich
Download hier die Liste aller Pfandleihäuser für Deutschland und Österreich.
Fazit
Ein Pfandkredit kann eine schnelle und unkomplizierte Möglichkeit sein, um an Geld zu kommen.
Er ist besonders nützlich, wenn du kurzfristig Liquidität benötigst und Wertgegenstände besitzt, die du als Pfand hinterlegen kannst.
Wichtig ist, dass du die Konditionen genau verstehst und einen klaren Plan für die Rückzahlung hast.
