Geld leihen ist ein wichtiger Schritt im Leben. Ob für die Anschaffung eines neuen Autos, die Renovierung der Wohnung oder die Finanzierung einer Ausbildung – es gibt viele Gründe, warum man einen Kredit aufnehmen kann.
In diesem Artikel geben wir Ihnen einen Überblick über die wichtigsten Aspekte des Themas „Geld leihen“. Wir erklären Ihnen, welche verschiedenen Arten von Krediten es gibt, welche Voraussetzungen Sie für einen Kredit erfüllen müssen und wie Sie einen Kreditantrag stellen um eine Kreditabsage zu vermeiden. Auch bei weniger guter Bonität.
Außerdem zeigen wir Ihnen, wie Sie Kreditfallen vermeiden können. Tipps wie man erhöhte Kreditzinsen vermeiden kann. Und im Anschluss ein Kreditrechner und Kreditvergleich. Dann legen wir los mit einer klaren und einfachen Anleitung zum Geld leihen.
Worauf Sie achten sollten, wenn Sie Geld leihen
Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, sollten Sie sich einige Dinge überlegen. Welchen Zweck soll der Kredit erfüllen? Wie viel Geld benötigen Sie? Wie lange können Sie die Kreditsumme zurückzahlen?
Wenn Sie diese Fragen beantwortet haben, können Sie mit dem Kreditvergleich beginnen. Vergleichen Sie verschiedene Kreditangebote und achten Sie dabei auf die folgenden Punkte:
- den Zinssatz
- die Laufzeit
- die monatliche Rate
- die Gesamtkosten des Kredits
Außerdem sollten Sie sich über die verschiedenen Kreditarten informieren. Es gibt Konsumkredite, Ratenkredite, Annuitätendarlehen und viele mehr. Jede Kreditart hat ihre eigenen Vor- und Nachteile.
Kreditfallen vermeiden
Zudem gehe ich weitere Folge darauf ein, wie Sie Kreditfallen vermeiden können. Die häufigsten und typischen Kreditfallen, die Sie vorab sofort erkennen sollten!
Verschiedene Arten von Krediten
Möchte man sich online Geld leihen, dann kann das sehr frustrierend sein, wenn man auf seine Kreditanfragen Kreditablehnungen erhält. Die häufigsten Gründe für einen negativen Kreditbescheid sind:
| Punkt | Warum wichtig? |
|---|---|
| 1. Falsche Auswahl der Kreditart | Ablehnung des Kreditantrags, kann zu hohen Kreditzinsen, hohen Kosten führen. |
| 2. Voraussetzungen für einen Kreditantrag nicht zu kennen | Führt oftmals dazu, dass der Kreditantrag automatisiert abgelehnt wird. |
| 3. Falsche Auswahl des Kreditgebers | Negativer Kreditbescheid, kann zu etwaigen anderen Nachteilen führen. |
| 4. Nicht korrekte oder unvollständige Daten bei der Antragstellung | Schlampige Dateneingabe führt oftmals dazu dass der Kreditantrag abgelehnt wird. |
Diese Punkte sind wichtig zu kennen, um sich erfolgreich Geld leihen zu können, weil sie die Voraussetzungen für eine erfolgreiche Kreditaufnahme schaffen. Eine falsche Auswahl der Kreditart, des Kreditgebers oder der Voraussetzungen kann dazu führen, dass der Kreditantrag abgelehnt wird oder die Kreditbedingungen ungünstig sind.
Nicht korrekte oder unvollständige Daten bei der Antragstellung können ebenfalls dazu führen, dass der Kreditantrag abgelehnt wird.
Wie kann man die Chance auf einen positiven Kreditbescheid drastisch erhöhen? Die Antwort dazu ist sehr einfach und effektiv. Die oben genannten Fehler vorweg zu vermeiden. Dies kann man sofort verändern, indem man diese banalen aber so wichtigen Merkmale kennt.
Auswahl der korrekten Kreditart
Die Auswahl der korrekten Kreditart ist wichtig, um sicherzustellen, dass Sie einen Kredit erhalten, der zu Ihren Bedürfnissen und Ihrer finanziellen Situation passt. Es gibt viele verschiedene Arten von Krediten, jede mit ihren eigenen Vor- und Nachteilen.
Bei der Auswahl der Kreditart sollten Sie folgende Faktoren berücksichtigen:
- Den Verwendungszweck des Kredits: Was möchten Sie mit dem Geld finanzieren?
- Die Höhe des Kreditbetrags: Wie viel Geld benötigen Sie?
- Die Laufzeit des Kredits: Wie lange können Sie die Kreditsumme zurückzahlen?
- Ihre finanzielle Situation: Wie hoch ist Ihr Einkommen und wie hoch sind Ihre Ausgaben?
Wenn Sie diese Faktoren berücksichtigt haben, können Sie die verschiedenen Arten von Krediten vergleichen und diejenige auswählen, die am besten zu Ihnen passt.
Hier sind einige Beispiele die Ihnen dabei helfen sollten die Kreditart auszuwählen.
Beispiele verschiedener Arten von Krediten:
- Konsumkredite: Konsumkredite sind Kredite, die für den Kauf von Konsumgütern wie Autos, Möbeln oder Elektronik verwendet werden können. Sie haben in der Regel kurze Laufzeiten und hohe Zinssätze.
- Ratenkredite: Ratenkredite sind Kredite, die über einen bestimmten Zeitraum in monatlichen Raten zurückgezahlt werden. Sie haben in der Regel niedrigere Zinssätze als Konsumkredite, aber auch längere Laufzeiten.
- Annuitätendarlehen: Annuitätendarlehen sind Kredite, bei denen die monatliche Rate gleich hoch ist. Die Höhe der Rate setzt sich aus Zinsen und Tilgung zusammen. Sie haben in der Regel niedrigere Zinssätze als Ratenkredite, aber auch längere Laufzeiten.
- Baufinanzierungen: Baufinanzierungen sind Kredite, die für den Kauf oder Bau eines Eigenheims verwendet werden können. Sie haben in der Regel lange Laufzeiten und niedrige Zinssätze.
Finder hier nun die wichtigsten Informationen über verschiedene Arten von Krediten. Sowie deren Unterschiede und die für Deine passende Zwecke verwendet werden sollten. Die wichtigsten Arten sind:
- Konsumkredite:
Konsumkredite sind Kredite, die für den Kauf von Konsumgütern wie Autos, Möbeln oder Elektronik verwendet werden können. - Ratenkredite:
Ratenkredite sind Kredite, die über einen bestimmten Zeitraum in monatlichen Raten zurückgezahlt werden. - Annuitätendarlehen:
Annuitätendarlehen sind Kredite, bei denen die monatliche Rate gleich hoch ist. Die Höhe der Rate setzt sich aus Zinsen und Tilgung zusammen.
Welche Kreditart benötigst Du? Merke Dir die Art Deines Kredits und vermeide eine Kreditanfrage zu stellen, die nicht passend für den Zweck Deines Kredits zutrifft.
Voraussetzungen für einen Kredit
Wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten, müssen Sie in der Regel bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Die wichtigsten Voraussetzungen sind:
- Volljährigkeit: In Deutschland ist man ab 18 Jahren volljährig und kann einen Kredit aufnehmen.
- Wohnsitz in Deutschland: Sie müssen in Deutschland wohnen, um einen Kredit von einem deutschen Kreditinstitut zu erhalten.
- Wohnsitz in Österreich:
Sie müssen in Österreich wohnen, um einen Kredit von einem österreichischen Kreditinstitut zu erhalten. - Regelmäßiges Einkommen: Sie müssen ein regelmäßiges Einkommen haben, um die Kreditraten zurückzahlen zu können.
- Keine negativen SCHUFA-Einträge: Sie dürfen keine negativen SCHUFA-Einträge haben, da dies als Risiko für den Kreditgeber gilt. (Geringe Bonität bedeutet nicht sofort eine automatische Ablehnung ihrer Kreditanfrage, Ausnahmen bei negativen Schufa Einträgen bieten private Kreditgeber als auch Direktbanken)
Weitere Voraussetzungen
Zusätzlich zu den oben genannten Voraussetzungen können Kreditgeber auch weitere Voraussetzungen festlegen, wie zum Beispiel:
- Ein bestimmtes Mindesteinkommen
- Eine bestimmte Laufzeit
- Eine bestimmte Höhe des Kreditbetrags
- Sicherheiten wie eine Grundschuld oder eine Bürgschaft
Ablauf einer Kredit Antrag Stellung
Kreditantrag
Wenn Sie alle Voraussetzungen erfüllen, können Sie einen Kreditantrag stellen. Den Antrag können Sie online, per Post oder persönlich bei einer Bank stellen.
Im Antrag müssen Sie Angaben zu Ihrer Person, Ihrem Einkommen und Ihren finanziellen Verhältnissen machen. Außerdem müssen Sie den Verwendungszweck des Kredits angeben.
Kreditvertrag
Wenn Ihr Kreditantrag genehmigt wird, erhalten Sie einen Kreditvertrag. Den Vertrag sollten Sie sorgfältig lesen, bevor Sie ihn unterschreiben.
Im Kreditvertrag sind alle wichtigen Details zum Kredit geregelt, wie zum Beispiel:
- Die Kreditsumme
- Die Laufzeit
- Die monatliche Rate
- Die Zinsen
- Die sonstigen Kosten
Hilfestellungen für die Beantragung eines Kredits geben.
Die Kosten eines Kredits
Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, müssen Sie neben der Kreditsumme auch die Zinsen und die sonstigen Kosten des Kredits bezahlen. Die Zinsen sind der größte Kostenfaktor bei einem Kredit. Sie werden auf die Kreditsumme berechnet und sind umso höher, je höher der Zinssatz ist.
Kreditrechner
Die sonstigen Kosten eines Kredits können sehr unterschiedlich sein. Sie können unter anderem folgende Kosten beinhalten:
- Sollzinsen: Die Sollzinsen sind der Zinssatz, der für den Kreditbetrag berechnet wird.
- Effektiver Jahreszins (Eff. Jahreszins): Der Eff. Jahreszins ist der Zinssatz, der alle Kosten des Kredits berücksichtigt.
- Bearbeitungsgebühren: Bearbeitungsgebühren werden für die Bearbeitung des Kreditantrags erhoben.
- Bereitstellungszinsen: Bereitstellungszinsen werden für die Zeiträume berechnet, in denen der Kreditbetrag noch nicht ausgezahlt ist.
- Vorfälligkeitsentschädigung: Eine Vorfälligkeitsentschädigung wird fällig, wenn Sie den Kredit vorzeitig zurückzahlen.
- Sondertilgungsgebühren: Sondertilgungsgebühren werden für die vorzeitige Rückzahlung von Teilbeträgen des Kredits erhoben.
- Versicherungsprämien: Versicherungsprämien für Kreditausfallversicherungen oder Restschuldversicherungen können ebenfalls zu den Kosten eines Kredits hinzukommen.
Vor- und Nachteile von Krediten
Kredite können eine gute Möglichkeit sein, finanzielle Engpässe zu überbrücken oder größere Anschaffungen zu finanzieren. Allerdings sind Kredite auch mit Risiken verbunden.
Vorteile von Krediten
- Finanzieren größere Anschaffungen: Kredite können helfen, größere Anschaffungen zu finanzieren, die Sie sich sonst nicht leisten könnten. Beispiele sind ein Auto, eine neue Küche oder ein Haus.
- Überbrücken finanzielle Engpässe: Kredite können helfen, finanzielle Engpässe zu überbrücken, z. B. wenn Sie eine unerwartete Rechnung erhalten oder Ihre Miete nicht bezahlen können.
- Verbessern die Bonität: Wenn Sie einen Kredit zuverlässig zurückzahlen, kann dies Ihre Bonität verbessern. Dies kann Ihnen in Zukunft helfen, zu besseren Zinssätzen Kredite zu erhalten.
Nachteile von Krediten
- Kosten: Kredite sind mit Kosten verbunden, z. B. Zinsen, Bearbeitungsgebühren oder Bereitstellungszinsen.
- Verschuldung: Wenn Sie einen Kredit nicht zuverlässig zurückzahlen können, können Sie sich verschulden. Dies kann zu finanziellen Problemen führen, z. B. zu Mahnungen, Pfändungen oder sogar zur Insolvenz.
- Risiko: Kredite sind mit einem Risiko verbunden. Wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können, müssen Sie mit rechtlichen Konsequenzen rechnen.
Wie kann man Kreditfallen vermeiden?
Wichtigste Punkte um Kreditfallen zu vermeiden
Kreditfallen sind Kreditangebote, die auf den ersten Blick attraktiv erscheinen, aber in Wirklichkeit hohe Kosten verursachen. Sie können zu finanziellen Problemen und sogar zur Insolvenz führen.
Hier sind einige wichtige Punkte, die Sie beachten sollten, um Kreditfallen zu vermeiden:
- Seien Sie misstrauisch bei Angeboten mit sehr niedrigen Zinsen: Kredite mit sehr niedrigen Zinsen sind oft zu gut, um wahr zu sein. In Wirklichkeit können sie hohe Kosten wie Bearbeitungsgebühren oder Bereitstellungszinsen verbergen.
- Achten Sie auf kurze Laufzeiten: Kurze Laufzeiten können zwar zu niedrigeren monatlichen Raten führen, aber Sie zahlen insgesamt mehr Zinsen.
- Vermeiden Sie Kredite mit versteckten Kosten: Kredite mit versteckten Kosten können zu hohen Kosten führen, die Sie nicht vorhersehen können.
- Kreditgeber ohne Adressen und Telefon: Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob ein Kreditangebot seriös ist, sollten Sie sich von einem Finanzberater beraten lassen.
Hier sind einige Beispiele für Anzeichen einer Kreditfalle:
- Der Kreditgeber verlangt eine Vorauszahlung: In der Regel verlangt ein Kreditgeber keine Vorauszahlung und Vorkosten.
- Der Kreditgeber verlangt eine hohe Bearbeitungsgebühr: Die Bearbeitungsgebühr sollte nicht mehr als 2-3 % der Kreditsumme betragen.
- Der Kreditvertrag ist nicht klar und verständlich: Der Kreditvertrag sollte in klarer und verständlicher Sprache verfasst sein.
Wenn Sie eines dieser Anzeichen erkennen, sollten Sie von dem Kreditangebot Abstand nehmen.
Tipps für die Wahl des richtigen Kredits
Die wichtigsten Tipps für die Wahl des richtigen Kredits
Kreditangebote gibt es viele, daher ist es wichtig, den Überblick zu behalten und das richtige Angebot für sich zu finden. Hier sind einige Tipps, die Ihnen bei der Wahl des richtigen Kredits helfen können:
- Bestimmen Sie Ihren Bedarf: Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, sollten Sie sich überlegen, wofür Sie den Kredit benötigen. So können Sie die Kreditsumme und die Laufzeit besser eingrenzen.
- Vergleichen Sie verschiedene Angebote: Vergleichen Sie verschiedene Kreditangebote, um den besten Zinssatz und die besten Konditionen zu finden. Achten Sie dabei auf folgende Punkte:
- Zinssatz: Der Zinssatz ist der wichtigste Kostenfaktor bei einem Kredit. Achten Sie darauf, einen Kredit mit einem niedrigen Zinssatz zu finden.
- Laufzeit: Die Laufzeit des Kredits beeinflusst die Höhe der monatlichen Raten. Wählen Sie eine Laufzeit, die Sie sich leisten können.
- Sonstige Kosten: Achten Sie auch auf die sonstigen Kosten des Kredits, wie Bearbeitungsgebühren oder Bereitstellungszinsen.
- Achten Sie auf Kreditfallen: Kreditfallen sind Kreditangebote, die auf den ersten Blick attraktiv erscheinen, aber in Wirklichkeit hohe Kosten verursachen. Achten Sie auf Anzeichen für eine Kreditfalle, wie z. B. sehr niedrige Zinsen, kurze Laufzeiten oder versteckte Kosten.
- Lassen Sie sich von einem Finanzberater beraten: Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie einen Kredit aufnehmen sollten oder welches Kreditangebot für Sie am besten ist, sollten Sie sich von einem Finanzberater beraten lassen.
Hier sind einige konkrete Tipps für die Wahl des richtigen Kredits für verschiedene Verwendungszwecke:
- Autokredit: Bei einem Autokredit sollten Sie darauf achten, dass die Laufzeit nicht zu lang ist. Sie sollten den Kredit auch so schnell wie möglich zurückzahlen, um die Zinskosten zu minimieren.
- Finanzierung eines Möbelstücks: Bei der Finanzierung eines Möbelstücks sollten Sie darauf achten, dass die Laufzeit nicht zu lang ist. Sie können auch Sondertilgungen vereinbaren, um den Kredit schneller zurückzuzahlen.
- Kredit für eine Umschuldung: Wenn Sie einen bestehenden Kredit umschulden möchten, sollten Sie darauf achten, dass der Zinssatz des neuen Kredits niedriger ist als der Zinssatz des alten Kredits.
- Baufinanzierung: Bei einer Baufinanzierung sollten Sie sich von einem Finanzberater beraten lassen. Ein Finanzberater kann Ihnen helfen, das richtige Kreditangebot für Ihre Bedürfnisse zu finden.
Informationen zu den verschiedenen Kreditgebern
In Deutschland und Österreich gibt es eine Vielzahl von Kreditgebern, darunter Banken, Sparkassen, Versicherungen und Online-Kreditgeber. Jeder Kreditgeber hat seine eigenen Stärken und Schwächen.
Banken sind die traditionellen Kreditgeber. Sie bieten eine breite Palette von Kreditprodukten an, darunter Ratenkredite, Autokredite, Immobilienkredite und Umschuldungskredite. Banken haben in der Regel gute Konditionen, aber die Bearbeitungszeiten können lang sein.
Sparkassen sind ebenfalls traditionelle Kreditgeber. Sie bieten oft günstigere Zinsen als Banken, aber die Auswahl an Kreditprodukten ist geringer. Sparkassen sind in der Regel regional tätig.
Versicherungen bieten in der Regel Kredite für bestimmte Zwecke an, z. B. für die Finanzierung einer Hochzeit oder einer neuen Küche. Versicherungen haben oft gute Konditionen, aber die Auswahl an Kreditprodukten ist eingeschränkt.
Online-Kreditgeber sind relativ neu auf dem Markt. Sie bieten oft schnelle und unkomplizierte Kredite an. Online-Kreditgeber haben in der Regel gute Konditionen, aber die Zinsen können variieren.
Hier sind einige Tipps für die Auswahl eines Kreditgebers:
- Vergleichen Sie die Zinssätze: Achten Sie bei der Auswahl eines Kreditgebers auf die Zinssätze. Der Zinssatz ist der wichtigste Kostenfaktor bei einem Kredit.
- Achten Sie auf die Laufzeit: Die Laufzeit des Kredits beeinflusst die Höhe der monatlichen Raten. Wählen Sie eine Laufzeit, die Sie sich leisten können.
- Achten Sie auf die sonstigen Kosten: Achten Sie auch auf die sonstigen Kosten des Kredits, wie Bearbeitungsgebühren oder Bereitstellungszinsen.
- Lesen Sie den Kreditvertrag sorgfältig durch: Lesen Sie den Kreditvertrag sorgfältig durch, bevor Sie ihn unterschreiben.
Vergleiche von Kreditangeboten
Ein Kreditvergleich ist ein wichtiger Schritt bei der Beantragung eines Kredits. Mit einem Kreditvergleich können Sie verschiedene Angebote miteinander vergleichen und das beste Angebot für sich finden.
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Kreditangebote zu vergleichen. Sie können zum Beispiel einen Kreditvergleichsrechner online nutzen oder sich von einem Finanzberater beraten lassen.
Bei einem Kreditvergleichsrechner geben Sie einfach Ihre gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit ein. Der Rechner zeigt Ihnen dann eine Liste mit verschiedenen Angeboten, die zu Ihren Kriterien passen.
Bei einem Finanzberater werden Sie ausführlich beraten. Der Berater nimmt Ihre finanziellen Verhältnisse unter die Lupe und hilft Ihnen, das richtige Angebot für Sie zu finden.
Tipps für einen erfolgreichen Kreditvergleich:
- Vergleichen Sie verschiedene Angebote: Vergleichen Sie mindestens drei Angebote miteinander, um den besten Zinssatz und die besten Konditionen zu finden.
- Achten Sie auf die Zinssätze: Der Zinssatz ist der wichtigste Kostenfaktor bei einem Kredit. Achten Sie darauf, einen Kredit mit einem niedrigen Zinssatz zu finden.
- Achten Sie auf die Laufzeit: Die Laufzeit des Kredits beeinflusst die Höhe der monatlichen Raten. Wählen Sie eine Laufzeit, die Sie sich leisten können.
- Achten Sie auf die sonstigen Kosten: Achten Sie auch auf die sonstigen Kosten des Kredits, wie Bearbeitungsgebühren oder Bereitstellungszinsen.
- Lesen Sie den Kreditvertrag sorgfältig durch: Lesen Sie den Kreditvertrag sorgfältig durch, bevor Sie ihn unterschreiben.
Wenn Sie diese Tipps beachten, können Sie bei einem Kreditvergleich Zeit und Geld sparen.
Hier sind einige Online-Kreditvergleichsrechner, die Sie nutzen können:
Tipps für die Nutzung eines Online-Kreditvergleichsrechners:
- Geben Sie Ihre gewünschte Kreditsumme und Laufzeit ein: Der Rechner zeigt Ihnen dann eine Liste mit verschiedenen Angeboten, die zu Ihren Kriterien passen.
- Filtern Sie die Angebote: Sie können die Angebote nach Zinssatz, Laufzeit, Kreditgeber oder sonstigen Kriterien filtern.
- Lassen Sie sich Angebote zusenden: Sie können sich die Angebote der einzelnen Kreditgeber per E-Mail zusenden lassen.
