Kredit für Selbstständige mit negativer SCHUFA
Ein Kredit für Selbstständige mit negativer SCHUFA ist ein Kredit, der von einem Kreditgeber an einen Selbstständigen vergeben wird, der einen negativen SCHUFA-Eintrag hat. Ein negativer SCHUFA-Eintrag kann beispielsweise durch eine unbezahlte Rechnung, einen Kreditausfall oder eine Insolvenz verursacht werden.
Selbstständige mit negativer SCHUFA haben es oft schwerer, einen Kredit zu erhalten, da Kreditgeber ein höheres Risiko eingehen, wenn sie einen Kredit an jemanden mit negativer SCHUFA vergeben. Daher sind Kredite für Selbstständige mit negativer SCHUFA in der Regel mit höheren Zinssätzen verbunden als Kredite für Selbstständige mit positiver SCHUFA.
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, einen Kredit für Selbstständige mit negativer SCHUFA zu erhalten. Eine Möglichkeit ist, einen Kreditanbieter zu finden, der sich auf Kredite für Selbstständige mit negativer SCHUFA spezialisiert hat. Diese Anbieter haben Erfahrung mit diesem Thema und können Ihnen gute Angebote machen. (Siehe meine Anbieter weiter unten im Beitrag.)
Eine weitere Möglichkeit ist, einen Bürgen zu finden, der für den Kredit bürgt. Ein Bürge ist eine Person, die sich gegenüber dem Kreditgeber verpflichtet, den Kredit zurückzuzahlen, wenn Sie ihn nicht bezahlen können.
Voraussetzungen und Chancen
Als Finanzexperte mit über 35 Jahren Erfahrung habe ich mich intensiv mit dem Thema Kredite für Selbstständige beschäftigt. In diesem Artikel möchte ich Ihnen erläutern, ob und unter welchen Voraussetzungen Sie einen Kredit für Selbstständige mit negativer Schufa erhalten können.
Punkte Allgemeiner Voraussetzungen
Die Voraussetzungen für die Beantragung eines Kredits für Selbstständige mit negativer Schufa sind grundsätzlich dieselben wie für Selbstständige mit einer guten Schufa. Allerdings müssen Sie bestimmte Nachweise erbringen, um zu zeigen, dass Sie kreditwürdig sind.
Zu den erforderlichen Nachweisen gehören in der Regel:
- Ein Nachweis über die Gründung eines Unternehmens in Deutschland
- Ein Gewerbeschein
- Nachweise über Ihre Einkünfte und Ausgaben
- Nachweise über Ihre Vermögensverhältnisse
- Nachweise über Ihre Berufserfahrung
- Nachweise über Ihre Bonität
Einkommen:
Der Selbstständige muss ein ausreichendes Einkommen haben, um den Kredit zu bedienen.
Tilgungskraft:
Der Selbstständige muss in der Lage sein, den Kredit in der vereinbarten Zeit zu tilgen.
Wie Stehen Die Chancen?
Die Chancen auf einen Kredit für Selbstständige mit negativer Schufa sind geringer als für Selbstständige mit einer guten Schufa. Das liegt daran, dass Selbstständige mit negativer Schufa in der Vergangenheit Zahlungsschwierigkeiten hatten. Dies macht es für Kreditgeber schwieriger, zu beurteilen, ob sie das Geld zurückzahlen können.
Tipps zur Erhöhung der Chancen
Es gibt einige Tipps, mit denen Sie Ihre Chancen auf einen Kredit für Selbstständige mit negativer Schufa erhöhen können:
- Erstellen Sie einen Businessplan. Ein guter Businessplan zeigt Kreditgebern, dass Sie ein solides Geschäftskonzept haben und dass Sie wissen, wie Sie Ihr Unternehmen erfolgreich machen können.
- Holen Sie sich einen Bürgen. Ein Bürge kann Ihre Bonität verbessern, indem er sich bereit erklärt, den Kredit für Sie zu übernehmen, wenn Sie ihn nicht zurückzahlen können.
- Vergleichen Sie die Angebote. Es gibt viele verschiedene Kreditgeber, die Kredite für Selbstständige mit negativer Schufa vergeben. Vergleichen Sie die Angebote, bevor Sie sich für einen Kreditgeber entscheiden. Achte dabei auf die Zinsen, die Laufzeit und die Konditionen.
- Seien Sie geduldig. Es kann einige Zeit dauern, bis Sie einen Kredit für Selbstständige mit negativer Schufa erhalten. Seien Sie geduldig und geben Sie nicht auf.
Tipps und Möglichkeiten
Viele Selbstständige stehen vor der Herausforderung, einen Kredit zu bekommen, wenn sie eine negative SCHUFA haben. Die Schufa ist eine Wirtschaftsauskunftei, die Informationen über die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern sammelt. Ein negativer SCHUFA-Eintrag kann dazu führen, dass Banken und andere Kreditgeber einen Kreditantrag ablehnen.
Dieser Beitrag soll Selbstständigen mit negativer SCHUFA dabei helfen, einen Kredit zu bekommen. Er enthält Tipps und Möglichkeiten, wie Selbstständige ihre Kreditwürdigkeit verbessern können und wie sie einen Kredit von einem Anbieter finden, der auch Selbstständige mit negativer SCHUFA berücksichtigt.
Finde hier meine persönlichen Erfahrungen dazu, als auch Fallstudien die mit einfachen Beispielen erklären wie Selbständige mit negativer Schufa einen Kredit bekommen konnten.
Fallstudie von Anna aus Ottobrunn bei München
Anna ist selbstständige Friseurin. Sie hat einen negativen SCHUFA-Eintrag, weil sie vor zwei Jahren einen Kredit nicht zurückgezahlt hat. Anna benötigt einen Kredit, um ihr Geschäft zu erweitern.
Anna beschließt, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, bevor sie einen Kreditantrag stellt. Sie begleicht ihre ausstehenden Schulden, erhöht ihr Einkommen durch zusätzliche Kunden und zahlt ihre Rechnungen pünktlich.
Nach einem Jahr hat Anna ihre Kreditwürdigkeit verbessert. Sie stellt einen Kreditantrag bei einer Bank, die auch Selbstständige mit negativer SCHUFA berücksichtigt. Der Kreditantrag wird genehmigt, und Anna erhält den gewünschten Kredit.
Fallstudie von Bernd aus Österreich
Bernd ist selbstständiger Handwerker. Er hat einen negativen SCHUFA-Eintrag, weil er vor fünf Jahren einen Kredit nicht zurückgezahlt hat. Bernd benötigt einen Kredit, um ein neues Auto zu kaufen.
Bernd stellt einen Kreditantrag bei einer Bank, aber der Antrag wird abgelehnt. Er entscheidet sich, einen Kredit bei einem Anbieter zu beantragen, der auch Selbstständige mit negativer SCHUFA berücksichtigt.
Der Kreditantrag wird genehmigt, aber der Zinssatz ist höher als für Selbstständige mit positiver SCHUFA. Bernd entscheidet sich, den Kredit aufzunehmen, um sein Auto kaufen zu können.
Kann ich ausschließlich mit der Verbesserung meiner Bonität einen Kredit als Selbständiger bekommen?
Nein, Sie können nicht nur mit der Verbesserung Ihrer Bonität einen Kredit als Selbständiger bekommen. Es gibt auch andere Möglichkeiten, einen Kredit zu erhalten, wenn Sie eine negative SCHUFA haben.
Eine Möglichkeit ist, einen Bürgen zu finden, der für den Kredit bürgt. Ein Bürge ist eine Person, die sich gegenüber dem Kreditgeber verpflichtet, den Kredit zurückzuzahlen, wenn Sie ihn nicht bezahlen können.
Eine weitere Möglichkeit ist, einen Kredit bei einem Anbieter zu beantragen, der sich auf Kredite für Selbstständige mit negativer SCHUFA spezialisiert hat. Diese Anbieter haben Erfahrung mit diesem Thema und können Ihnen gute Angebote machen.
Ich brauche das Geld sofort und kann nicht über ein Jahr warten um meine Kreditwürdigkeit zu verbessern
Wenn Sie das Geld sofort brauchen und nicht über ein Jahr lang warten können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, sollten Sie sich an einen Kreditanbieter wenden, der sich auf Kredite für Selbstständige mit negativer SCHUFA spezialisiert hat.
Diese Anbieter können Ihnen möglicherweise einen Kredit anbieten, auch wenn Sie eine negative SCHUFA haben. Allerdings sind die Zinssätze für diese Kredite in der Regel höher als für Kredite für Selbstständige mit positiver SCHUFA.
Wie finde ich einen Kreditanbieter, der Selbstständige mit negativer SCHUFA berücksichtigt?
| Anbieter | Zinssatz | Kreditsumme | Laufzeit | Anforderungen |
|---|---|---|---|---|
| Auxmoney | ab 4,99 % | bis 50.000 € | bis 84 Monate | Bonitätsprüfung, Geschäftskonto, Steuererklärung |
| Credimaxx | ab 6,99 % | bis 50.000 € | bis 84 Monate | Bonitätsprüfung, Geschäftskonto, Steuererklärung |
| Smava | ab 4,99 % | bis 50.000 € | bis 84 Monate | Bonitätsprüfung, Geschäftskonto, Steuererklärung |
| Targobank | ab 7,99 % | bis 25.000 € | bis 84 Monate | Bonitätsprüfung, Geschäftskonto, Steuererklärung |
Die Zinssätze variieren je nach Kreditsumme, Laufzeit und Bonität. Die Kreditanbieter verlangen in der Regel eine Bonitätsprüfung und die Vorlage bestimmter Unterlagen, wie z. B. einer Steuererklärung und eines Geschäftskontos.
Tipps für die Beantragung eines Kredits als Selbständiger mit negativer SCHUFA
- Sammeln Sie alle erforderlichen Unterlagen zusammen. Dazu gehören in der Regel Ihre Steuererklärung, Ihr Handelsregisterauszug und Ihre aktuelle Kontoauszüge.
- Erstellen Sie einen Businessplan. Der Businessplan sollte Ihre Geschäftsidee, Ihre Ziele und Ihre Finanzplanung darlegen.
- Bereiten Sie sich auf Fragen des Kreditgebers vor. Der Kreditgeber wird Sie wahrscheinlich nach Ihrer Geschäftserfahrung, Ihren Finanzen und Ihrem Kreditverhalten fragen.
Wie kann ich meine Kreditwürdigkeit verbessern?
Die beste Möglichkeit, einen Kredit zu bekommen, wenn man eine negative SCHUFA hat, ist, seine Kreditwürdigkeit zu verbessern. Dazu gibt es verschiedene Möglichkeiten:
- Begleichen Sie Ihre Schulden. Die größte negative Auswirkung auf die Kreditwürdigkeit hat die Höhe der offenen Schulden. Wenn Sie Ihre Schulden begleichen, verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit.
- Vermeiden Sie weitere Kreditaufnahmen. Jede weitere Kreditaufnahme wird Ihre Kreditwürdigkeit belasten. Versuchen Sie daher, weitere Kredite zu vermeiden, bis Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessert haben.
- Erhöhen Sie Ihr Einkommen. Ein höheres Einkommen macht es Ihnen leichter, Ihre Schulden zu begleichen und weitere Kredite zu bekommen.
- Bauen Sie ein positives Zahlungsverhalten auf. Wenn Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, zeigt das den Kreditgebern, dass Sie ein zuverlässiger Schuldner sind.
Welche Alternativen zu einem Kredit gibt es für Selbstständige mit negativer SCHUFA?
Es gibt verschiedene Alternativen zu einem Kredit für Selbstständige mit negativer SCHUFA. Hier sind einige Möglichkeiten:
- Bürgschaft: Sie können einen Bürgen finden, der für den Kredit bürgt. Ein Bürge ist eine Person, die sich gegenüber dem Kreditgeber verpflichtet, den Kredit zurückzuzahlen, wenn Sie ihn nicht bezahlen können.
- Kredit von Freunden oder Familie: Sie können einen Kredit von Freunden oder Familie erhalten. Dies ist jedoch nicht immer möglich oder wünschenswert.
- Kredit von einem privaten Geldgeber: Es gibt auch private Geldgeber, die Kredite an Selbstständige mit negativer SCHUFA vergeben. Diese Kredite sind in der Regel mit höheren Zinsen verbunden als Kredite von Banken.
- Finanzierungslösungen von Lieferanten: Lieferanten bieten oft Finanzierungslösungen für ihre Kunden an. Diese Lösungen können in Form von Zahlungsziel, Ratenzahlung oder Leasing angeboten werden.
- Crowdfunding: Crowdfunding ist eine Möglichkeit, Geld von einer großen Anzahl von Menschen zu sammeln. Dies ist eine gute Möglichkeit, wenn Sie eine relativ kleine Summe Geld benötigen.
Die beste Alternative hängt von Ihrer individuellen Situation ab. Wenn Sie einen Bürgen finden können, ist dies die beste Option. Wenn Sie dies nicht können, können Sie eine der anderen Alternativen in Betracht ziehen.
Hier sind einige Tipps für die Wahl einer Alternative zu einem Kredit:
- Wägen Sie die Vor- und Nachteile der verschiedenen Alternativen ab.
- Achten Sie auf die Zinssätze und Gebühren.
- Machen Sie Vergleiche, um das beste Angebot zu finden.
- Lesen Sie die Verträge sorgfältig durch, bevor Sie sie unterschreiben.
