KfW-Wohneigentum: Ab dem 9. Oktober 2026 teurer für Hauskäufer
rieder-enterprises · 10. Oktober 2026 · 4 Min. Lesezeit
Die KfW hebt am 9. Oktober 2026 die Zinsen im Programm 124 an. 10 Jahre Bindung: 4,65 Prozent Sollzins. Sanierung und Familienprogramme bleiben unverändert.
Die KfW hebt am 9. Oktober 2026 die Zinsen im Programm 124 an. 10 Jahre Bindung: 4,65 Prozent Sollzins. Sanierung und Familienprogramme bleiben unverändert.
Rate vor der Antragstellung
Der KfW-Zins ist nur ein Baustein. Rechne Kaufpreis, Nebenkosten, Tilgung und dein Bankangebot in einer Zeile. Der Darlehensrechner zeigt dir die Monatsbelastung, bevor du Programm 124 mit der Hausbank kombinierst.
Darlehensrechner öffnen →Ab dem 9. Oktober 2026 zieht die KfW die Zinsen im Wohneigentumsprogramm 124 nach oben, der Sollzins für die beliebte Kombination mit zehnjähriger Zinsbindung liegt bei 4,65 Prozent. Das Programm finanziert den Erwerb selbstgenutzten Wohneigentums über deine Hausbank, die Konditionen kommen aus dem öffentlichen Konditionenanzeiger, nicht aus einer individuellen Werbezeile.
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Was hat die KfW am 9. Oktober 2026 geändert?
Die Anpassung steht im KfW-Konditionenanzeiger mit Stand 9. Oktober 2026 für Programm 124. Gültig sind die neuen EKN-Maximalsätze ab Antragsdatum 9. Oktober 2026. Wer den Antrag schon gestellt hat und eine Zusage mit altem Zins hat, bleibt bei der vereinbarten Kondition, solange keine Stornierung oder Neuantrag erfolgt.
Programm 124 richtet sich an Kauf oder Ersterwerb einer selbstgenutzten Immobilie in Deutschland. Du beantragst es nicht direkt bei der KfW, sondern über ein Kreditinstitut, das als Hausbank fungiert. Die Bank prüft Bonität, Beleihungswert und kombiniert den KfW-Teil mit einem eigenen Darlehen.
Laut einer Fachmeldung vom 9. Oktober 2026 betrifft die Erhöhung vor allem die Variante mit zehnjähriger Zinsfestschreibung. Varianten mit fünfjähriger Bindung bleiben teils etwas günstiger. Sanierungs-, Neubau- und Familienprogramme wie 261, 263, 358, 359, 159, 134, 297, 298, 308, 300 und 296 sind von dieser Zinsanpassung nicht betroffen.
Welche Zinsen gilt Programm 124 jetzt?
Die Tabelle oben listet die EKN-Maximalsätze, die deine Bank als Obergrenze für den KfW-Anteil nutzt. Die Bezeichnung 10/10/10 steht für 10 Prozent Eigenkapital, 10 Prozent anfängliche Tilgung und 10 Jahre Zinsbindung. Mit 25/3/10 sinkt die erforderliche Eigenkapitalquote auf 25 Prozent, die Tilgung startet bei 3 Prozent, die Zinsbindung beträgt zehn Jahre.
Bei 10/10/10 nennt der Konditionenanzeiger 4,65 Prozent Sollzins und 4,75 Prozent Effektivzins. Bei 25/3/10 liegen Soll- und Effektivzins bei 4,62 und 4,72 Prozent. Die fünfjährigen Bindungen 25/3/5 und 35/5/5 starten bei 4,47 Prozent Sollzins, 35/5/10 bei 4,64 Prozent Sollzins.
Effektivzins enthält die KfW-Bearbeitungsgebühr und wirkt immer etwas höher als der Sollzins. Deine Hausbank kann unter dem Maximalsatz liegen, wenn sie einen günstigeren EKN-Satz vermittelt, oder sie koppelt den KfW-Teil mit einem teureren Bankdarlehen. Deshalb reicht der KfW-Satz allein nicht für die Gesamtentscheidung.
Für dich heißt das: Jeder Zinsschritt im Programm 124 erhöht die Monatsrate auf dem KfW-Anteil, oft 50.000 bis 100.000 Euro, je nach Objekt und Förderhöhe. Bei gleichem Kaufpreis steigt die Belastung, ohne dass sich Miete oder Nebenkosten ändern. Wer die Finanzierung seit Wochen plant, sollte Bank und Notar-Termin mit dem neuen Stand abgleichen.
Was bedeutet das für deine Hausfinanzierung?
Parallel drücken höhere Zinsen die Kaufnachfrage in vielen Regionen. Das ImmoScout24 WohnBarometer Q3 2026 beschreibt schwächere Kaufanfragen und einen Blick auf Mietalternativen, siehe WohnBarometer Q3. Ein teurerer KfW-Teil verstärkt das Muster: Die Rate entscheidet, nicht nur der Quadratmeterpreis.
Wer ohnehin eine Anschlussfinanzierung oder Umschuldung prüft, vergleicht Programm 124 mit dem privaten Bauzins. Timing und Zinsbindung erklären wir im Ratgeber zu Bauzinsen und Anschlussfinanzierung. KfW und Bankdarlehen sind zwei Zeilen in derselben Tabelle.
Zuschüsse und Landesprogramme können die Nettokosten senken, ersetzen aber keinen tragfähigen Zins. Überblick zu Antragswegen findest du bei Wohnbauförderung. Für Zuschüsse beim Erwerb, nicht für den KfW-Kredit selbst, lohnt der Blick auf Zuschuss Hauskauf und Eigenheimzulage.
Wie liegen KfW-Zinsen zum privaten Bauzins?
Als Marktvergleich, nicht als KfW-Kondition, lagen private Baufinanzierungszinsen für zehn Jahre Zinsbindung im Oktober 2026 nach Vergleichsportalen oft zwischen etwa 4,0 und 4,5 Prozent, im Schnitt rund 4,39 Prozent. Das ist kein Angebot für dich, sondern eine Einordnung: Der KfW-Maximalsatz bei 10/10/10 kann über oder unter deinem Bankangebot liegen, je nach Bonität und Beleihungsauslauf.
Die KfW-Zinsanzeige betrifft nur Programm 124. Wer energetisch sanieren oder neu bauen will, bleibt bei den genannten Sanierungs- und Neubauprogrammen auf dem bisherigen Zinsniveau, solange die KfW dort nichts anpasst. Familienprogramme und BEG-Förderkredite laufen parallel, prüfe aber immer den aktuellen Konditionenanzeiger am Antragstag.
1. Konditionenanzeiger speichern. Screenshot oder PDF mit Datum, bevor die Bank das Angebot schreibt.
Checkliste vor KfW-Antrag und Bankgespräch
2. Gesamtpaket vergleichen. KfW-Sollzins, Bankzins, Tilgung, Sondertilgung und Bereitstellungszins in einer Zeile. Nutze den Darlehensrechner für die Monatsrate.
3. Zinsbindung bewusst wählen. Fünf Jahre sind im Programm 124 oft etwas günstiger, zehn Jahre geben Planungssicherheit. Beides gegen dein Restschuldprofil rechnen.
4. Fördermix prüfen. Programm 124 plus Landeszuschuss plus mögliche Sanierungskredite nur kombinieren, wenn die Hausbank die Anträge sauber trennt.
5. Termine synchronisieren. Notar, Auszahlung und Antragsdatum können den gültigen KfW-Satz festlegen.
Dieser Text fasst KfW-Konditionen und Marktberichte zusammen und ist keine individuelle Finanzberatung. Weitere Ratgeber findest du unter Immobilien.
ImmobilienJetzt selbst rechnen: Immobilien-Portfolio →KfW Programm 124 Wohneigentumsprogramm, EKN-Maximalsätze, gültig ab 9. Oktober 2026 (Quelle: Konditionenanzeiger)
| Variante (Eigenkapital / Tilgung / Zinsbindung) | Sollzins | Effektivzins |
|---|---|---|
| 10 / 10 / 10 | 4,65 % | 4,75 % |
| 25 / 3 / 5 | 4,47 % | 4,56 % |
| 25 / 3 / 10 | 4,62 % | 4,72 % |
| 35 / 5 / 5 | 4,47 % | 4,56 % |
| 35 / 5 / 10 | 4,64 % | 4,74 % |
Quellen
Häufige Fragen
Ab wann gelten die neuen KfW-Zinsen im Programm 124?
Die EKN-Maximalsätze gelten ab Antragsdatum 9. Oktober 2026, wie im KfW-Konditionenanzeiger mit Stand 9. Oktober 2026 ausgewiesen.
Wie hoch ist der Sollzins bei zehn Jahren Zinsbindung?
Bei der Variante 10/10/10 liegt der Sollzins bei 4,65 Prozent und der Effektivzins bei 4,75 Prozent, gültig ab 9. Oktober 2026 laut Konditionenanzeiger.
Welche KfW-Programme bleiben von der Erhöhung unberührt?
Sanierungs-, Neubau- und Familienprogramme wie 261, 263, 358, 359, 159, 134, 297, 298, 308, 300 und 296 sind von der Zinsanpassung bei Programm 124 nicht betroffen, wie die Fachmeldung vom 9. Oktober 2026 zusammenfasst.
Ist der KfW-Zins gleich meinem Bankzins?
Nein. Programm 124 liefert einen geförderten KfW-Teil über die Hausbank, dazu kommt meist ein separates Bankdarlehen mit eigenem Zins. Der Effektivzins im Konditionenanzeiger bezieht sich auf den KfW-Anteil.
Liegt 4,65 Prozent über dem Markt?
Private Bauzinsen für zehn Jahre lagen im Oktober 2026 laut Vergleichsportalen oft um etwa 4,0 bis 4,5 Prozent, Schnitt etwa 4,39 Prozent. Das ist Marktvergleich, kein KfW-Satz und keine Garantie für dein Angebot.
